Так же, как в банковском деле и финансах, страховые компании долгое время не хотели применять цифровые технологии в своем рабочем процессе. Медлительность в основном была вызвана сложностью внутренних процессов и строгими нормативными барьерами, что в результате привело к плохому обслуживанию клиентов и неудовлетворенностью услугами.
Глубокая неудовлетворенность клиентов страховыми услугами и слабая автоматизация бэк-офисных операций способствовали зарождению нового направления в страховании — InsurTech. InsurTech позволяет страховым компаниям эффективно решать широкий спектр сохраняющихся в отрасли проблем, а также предоставлять более гибкие услуги, ориентированные на новые сегменты клиентов.
Те компании, которые инвестируют в решения InsurTech, получают конкурентное преимущество на рынке. Им удается автоматизировать большое количество ежедневных задач и снизить операционные расходы, предоставляя более дешевые и быстрые услуги своим клиентам.
В этой статье мы объясним, что такое страховые технологии, почему InsurTech важен, и поделимся примером разработки высококачественного программного решения для страхования.
Что такое InsurTech и как страховщики используют его?
Страховые технологии, также известные как InsurTech, относятся к любому страховому бизнесу, который использует возможности цифровых технологий для улучшения своих услуг и внутренних рабочих процессов. Хотя сегодня любая страховая компания может внедрить цифровые технологии в свою работу, всплеск InsurTech спровоцировал появление новых компаний и стартапов, которые начали сочетать страховые услуги с цифровыми решениями.
В настоящее время популярность InsurTech стремительно растет, и все больше традиционных страховых компаний ищут способы сотрудничества с поставщиками ИТ-услуг для обновления своих устаревших систем.
Вот основные цели использования страховщиками InsurTech для улучшения своих услуг и рабочего процесса:
- Расширенная аналитика данных – используя аналитику больших данных, страховые компании могут выполнять более точную оценку параметров риска, лучше прогнозировать страховые события, принимать решения, основанные на данных, и предоставлять своим клиентам инструменты, которые могут помочь в оценке различных планов страхования с целью выбора наилучшего варианта;
- Мгновенное предоставление услуг – клиентам больше не нужно посещать обычные учреждения, чтобы приобрести или продлить страховые услуги. Вместо этого они могут заказать их онлайн или через мобильное приложение;
- P2P услуги — компании могут предоставлять услуги группе людей, готовых покрывать аналогичные риски, т.е. страховой платеж распределяется между группой людей, и они пользуются услугой до окончания срока действия договора. При наступлении страхового случая страхователь получает возмещение, а остальная сумма равномерно распределяется между участниками;
- Персонализация услуг – страховые компании могут улучшить свое присутствие в Интернете, предоставляя свои услуги через различные интернет-источники, например социальные сети, специально разработанные мобильные и веб-приложения и т.д. Это помогает установить тесные отношения со своими клиентами и узнать больше о качестве услуг. Кроме того, используя носимые устройства, мобильные приложения, и технологии Интернета вещей, страховые компании получают доступ к более широкому спектру информации о своих клиентах, которая анализируется с помощью инструментов больших данных;
- Предоставление микрострахования — включение и выключение страховки по мере необходимости — это новая тенденция, популярность которой стремительно растет. Таким образом, потребители могут платить только тогда, когда они пользуются услугой, например, при почасовой аренде автомобилей, путешествиях и т.д;
- Снижение затрат — страховые компании могут значительно сократить свои операционные расходы и ускорить многие из них, используя автоматизацию задач. Каждая задача может быть обработана с помощью передовых инструментов аналитики и полностью или частично автоматизирована с помощью программного обеспечения и робототехник. В результате компаниям потребуется меньше сотрудников, а их работа будет более эффективной;
- Выявление случаев мошенничества — вопрос выявления мошенничества может быть решен с помощью предиктивной аналитики. Искусственный интеллект может анализировать правила страхования в комбинациях и моделировать возможные события, предоставляя владельцам бизнеса способы свести риск недобросовестного использования услуг к минимуму.
Технологии, которые в настоящее время используются в InsurTech
Чтобы эффективно предоставлять услуги, описанные выше, страховые компании внедряют в свои решения новейшие цифровые технологии. Давайте взглянем на некоторые из них и выясним, как еще они могут помочь страховой отрасли.
Искусственный интеллект
Искусственный интеллект лежит в основе множества функций, которые могут быть реализованы в решениях InsurTech. Наиболее значимыми функциями, поддерживаемыми искусственным интеллектом, являются продвинутая и предиктивная аналитика. Искусственный интеллект может быстро обрабатывать большие объемы данных и находить в них существующие закономерности. Сравнивая эти закономерности, искусственный интеллект предоставляет страховщикам окончательные результаты, которые они могут использовать для дальнейшего анализа.
Оптическое распознавание символов — это еще один инструмент, управляемый искусственным интеллектом, который различает печатные или рукописные тексты, преобразуя их в цифровой формат. Эта технология может помочь компаниям избавиться от обширных архивов с бумажными документами и преобразовать их в удобные цифровые ресурсы.
Чат-боты и цифровые помощники также в значительной степени опираются на искусственный интеллект. Эти программные агенты могут помочь компаниям упростить общение со своими клиентами, обеспечивая круглосуточную поддержку клиентов.
Интернет вещей (IoT)
Страховые компании нашли широкое применение технологии Интернета вещей в своих услугах. Они предлагают своим клиентам выборочные скидки, если они используют интеллектуальные устройства, которые помогают минимизировать риски страховых случаев. Например, установить в своих домах датчики наводнения или пожара или снабдить их счетчиками пробега автомобилей и регуляторами превышения скорости и многим другим.
Помимо снижения риска, он также может быть использован для персонализации страхования. Например, на основе индивидуальных показателей здоровья, предоставляемых различными носимыми устройствами.
Дроны
Используя дроны, компании InsurTech могут эффективно контролировать большие территории, такие как сельскохозяйственные угодья, чтобы предотвратить потерю урожая или любой другой ущерб. Более того, усиленные программным обеспечением на основе искусственного интеллекта дроны могут осматривать эти территории и принимать решения о выплатах по страховым случаям. Таким образом, InsurTech помогает бизнесу значительно сократить расходы, минимизировать факторы человеческого вмешательства и ускорить процесс принятия решений.
Блокчейн
Технология блокчейн известна своей повышенной безопасностью и прозрачностью. Страховые компании также широко используют эти функции в своих приложениях. С помощью блокчейна страховые компании могут значительно повысить прозрачность данных и уменьшить разделение между страховщиком, перестраховщиком и клиентом. Данные становятся видимыми и отслеживаемыми для каждого участника, поэтому перестраховщику не нужно просить страховщика предоставить клиенту какие-либо дополнительные документы.
Более того, некоторые страховые компании используют смарт-контракты для регулирования отношений со своими клиентами. Поступая таким образом, они избегают любых неопределенностей и двусмысленностей в правилах страхования, поскольку для выполнения этих смарт-контрактов правила должны быть написаны простым и ясным языком.
Преимущества индивидуальных программных решений для страхования по сравнению с готовыми решениями
Рынок полон готовых предложений страхового программного обеспечения, каждое из которых подходит для различных случаев. Например, существуют приложения для страхования здоровья, путешествий, бизнеса, недвижимости и т.д.. Агенты, брокеры и поставщики программного обеспечения могут иметь собственное видение этих категорий и требовать различных функциональных возможностей для каждой части программного обеспечения. Хотя эти решения могут быть чрезвычайно надежными и безопасными, они все же могут быть очень громоздкими в использовании.
Ситуация может еще больше ухудшиться, если страховая компания ищет промежуточное решение, объединяющее несколько видов страховых услуг, например страхование путешествий и транспортных средств. Лучшим вариантом могло бы быть использование нескольких приложений и оплата сборов за два или три программного обеспечения. Однако есть гораздо более эффективный способ решить эту проблему – создать свое собственное программное обеспечение для страхования.
Создавая индивидуальное программное обеспечение для страхования, компании могут быть уверены, что их цифровые решения будут включать в себя только необходимую для их бизнеса функциональность. Более того, в случае каких-либо изменений в их бизнес-целях они всегда могут добавлять или удалять автономные функции, не затрагивая какие-либо основные функциональные возможности. Помимо использования только важных бизнес-функций, компании могут дополнить свое программное обеспечение новейшими технологиями — от искусственного интеллекта для расширенной аналитики до блокчейна в целях повышения прозрачности.
Разработка страхового программного обеспечения компанией СКЭНД
Когда компании рассматривают возможность создания программного обеспечения на заказ, первый и самый важный шаг, который им необходимо сделать, — это найти надежного партнера по разработке программного обеспечения. СКЭНД — команда, обладающая значительным опытом в разработке высококачественного программного обеспечения для страхового сектора и смежных отраслей. Компания внедряет новейшие технологии разработки программного обеспечения для предоставления наиболее эффективных, высокопроизводительных и надежных цифровых решений. Ниже мы опишем один из многих случаев, когда команде СКЭНД пришлось разрабатывать программное обеспечение для страхования для своих международных деловых партнеров.
Перед командой разработчиков стояла задача создать быстрое и легкое веб-решение для управления и поддержки различных страховых операций. Приложение также должно было включать удобные инструменты для обработки данных и графической визуализации.
Команда СКЭНД использовала следующий стек технологий для этого проекта: Node.js, Express, React.js и Redux. Мощная комбинация упомянутой структуры позволила команде создать броский и высокофункциональный UI/UX дизайн, сократить время разработки и свести к минимуму количество ошибок. При появлении ошибок, используя функции «горячей перезагрузки» и «путешествия во времени», разработчики программного обеспечения просто возвращали проект в его предыдущее состояние и исправляли код без перезагрузки всего приложения. Таким образом, они сэкономили много времени на разработку и смогли выпустить продукт в нужный день.
Redux помог команде-разработки сделать поток данных между компонентами системы эффективным и интуитивно понятным. Это значительно упростило поддержку системы и снизило риски неправильного обращения с кодом со стороны других разработчиков.
Фреймворки Node.js и Express позволили команде обработать огромное количество одновременных соединений с высокой пропускной способностью и создать необходимую CRUD-функциональность за очень короткое время. Для фреймворка команда использовала документо-ориентированную базу данных — MongoDB, которая поддерживала работу со страховыми данными и бизнес-операциями.
Итоговое программное обеспечение имело единую систему страхования в своей основе, которая позволяла управлять ресурсами компании, такими как клиенты, агенты и продукты, на основе специальных политик. Кроме того, менеджеры получили возможность делегировать права и обязанности конкретному пользователю с помощью полезных шаблонов, а также рассчитывать все преимущества и страховые риски, изменяя их в зависимости от различных параметров.
Команде разработчиков удалось удовлетворить все потребности бизнеса и создать надежную экосистему страхования, которая могла бы способствовать росту компании и повышению производительности агентов.
Узнайте больше о разработанном решении здесь.
Заключение
InsurTech — это относительно новая технология, которая уже эффективно трансформирует страховую отрасль. Страховые компании используют новейшие технологии для улучшения своих цифровых решений и предоставления качественных услуг своим клиентам, а также самим заказчикам.
С помощью решений InsurTech традиционные страховые компании могут вывести свои услуги на новый уровень и открыть новые клиентские сегменты. Поэтому те предприятия, которые только рассматривают возможность использования цифровых технологий в своем рабочем процессе, должны начать внедрять их уже сейчас. В противном случае они рискуют отстать от конкурентов в своей рыночной нише.