Разработка финтех-проектов
СКЭНД разрабатывает финтех-решения под ключ для банков, платёжных сервисов, инвестиционных компаний и стартапов. Наша экспертиза включает разработку ПО для финансовых организаций, финтех-приложений и платформ — от платёжных и банковских сервисов до инвестиционных систем и решений для автоматизации финансовых операций.
Берём на себя весь цикл разработки — от проектирования и интеграций до тестирования, запуска и поддержки. За 25+ лет работы в разработке ПО мы реализовали более 900 проектов и выстроили процессы с учётом требований ISO 27001.
Услуги по финтех-разработке
Предлагаем услуги по финтех-разработке полного цикла: анализируем идею, проектируем архитектуру, разрабатываем и интегрируем решение, тестируем его и поддерживаем после запуска. Можем создать продукт с нуля, доработать существующую систему или подключиться к проекту на любом этапе.
В рамках проекта мы предлагаем:
- Разработку финтех-продуктов на заказ
- Интеграцию с банковской и платёжной инфраструктурой
- Обеспечение соответствия PCI DSS, KYC/AML, GDPR и ISO 27001
- Тестирование и поддержку после запуска
Что такое финтех: направления и задачи
Финтех объединяет технологии, которые используются для автоматизации финансовых операций и создания цифровых сервисов для банков, компаний и частных пользователей. К этому направлению относятся платежи и переводы, дистанционное банковское обслуживание, инвестиции, страхование, кредитование и управление личными финансами.
Разработка финтех-решений помогает переводить операции в цифровые каналы, ускорять обработку транзакций, сокращать долю ручных процессов и объединять данные из разных систем. Такие финтех разработки используются как в B2B-сценариях, так и в B2C-сервисах — например, для P2P-платежей или прямого взаимодействия с клиентами.
При этом для финтех-продуктов особенно важны надёжность, защита данных и возможность интеграции с банковской и платёжной инфраструктурой. Поэтому архитектуру системы, механизмы доступа и подход к обработке финансовых данных нужно продумывать уже на этапе проектирования.
Типы финтех-решений, которые мы разрабатываем
СКЭНД разрабатывает финтех-продукты на заказ — от отдельных пользовательских приложений до сложных систем, интегрированных с банковской и платёжной инфраструктурой.
Разработка банковского ПО
Разрабатываем основные банковские системы, внутренние решения и сервисы для управления счетами, транзакциями, клиентскими данными и финансовыми операциями.
Мобильные приложения
Создаём мобильные приложения для смартфонов и планшетов, которые позволяют пользователям управлять счетами и картами, совершать переводы и оплачивать услуги с мобильных устройств. При необходимости разрабатываем кроссплатформенные решения на React Native или Flutter.
Bank-as-a-Service (BaaS)
Помогаем финансовым компаниям предлагать клиентам банковские продукты — платежи, счета, кредитование — без необходимости строить инфраструктуру с нуля. Предоставляем удобные API для интеграции недостающих сервисов.
White-label банковские решения
Разрабатываем платформы для запуска банковских услуг под вашим брендом: цифровые кошельки, мобильные финтех-приложения и платёжные шлюзы, полностью адаптируемые под фирменный стиль и соответствующие регуляторным требованиям.
Платёжные приложения
Разрабатываем решения для приёма и проведения платежей, управления транзакциями и интеграции с платёжными провайдерами. Поддерживаем сценарии для B2B, B2C и P2P-платежей.
Приложения для денежных переводов
Создаём системы для международных переводов с учётом валютных операций, комиссий, проверки пользователей и интеграции с внешней финансовой инфраструктурой.
Инвестиционные платформы
Разрабатываем сервисы для управления инвестициями и портфелями: торговые платформы, системы для проведения биржевых операций и решения с функциями автоматизированного инвестиционного консультирования.
Страховые приложения
Создаём решения для страховых компаний и сервисов: автоматизируем оформление и сопровождение страховых продуктов, работу с клиентами, полисами, заявками и выплатами.
Блокчейн- и DeFi-решения
Разрабатываем блокчейн-приложения, криптовалютные кошельки и программные компоненты для работы с распределёнными реестрами и децентрализованными финансовыми сервисами.
Приложения для управления личными финансами
Создаём PFM-сервисы для учёта доходов и расходов, анализа финансового поведения, планирования бюджета и объединения данных из разных источников.
Технологическая экспертиза: ИИ, блокчейн и облачные технологии
-
ИИ и анализ данных
Разрабатываем решения на базе ИИ и анализа больших данных для обработки финансовой информации и интегрируем их в существующие бизнес-процессы. В финтехе применяем эти технологии для оценки кредитоспособности, выявления мошеннических операций, анализа транзакций, прогнозирования рисков и персонализации предложений. При проектировании обеспечиваем интерпретируемость моделей, тестируем их качество перед запуском и, где это требуется по регуляторным нормам, предусматриваем участие человека в принятии решений.
-
Блокчейн-инжиниринг
Проектируем архитектуру, интеграции и программные компоненты для систем на базе распределённых реестров. Разрабатываем решения для цифровых кошельков, DeFi-продуктов и других финансовых сервисов, где требуется прозрачная фиксация операций на блокчейне.
-
Облачная инфраструктура
Выстраиваем облачную инфраструктуру для финтех-систем с требованиями к высокой доступности, масштабированию и стабильной обработке транзакций. Настраиваем среды для размещения приложений, хранения и обработки данных, реализуем резервное копирование и отказоустойчивую архитектуру.
ИИ В ДЕЙСТВИИ.
РЕШЕНИЯ ДЛЯ РАЗРАБОТКИ
Требования к разработке финтех-проектов: безопасность и соответствие стандартам
Требования к разработке финтех платформ зависят от типа продукта, юрисдикции, состава обрабатываемых данных и используемой платёжной инфраструктуры. Мы учитываем применимые требования ещё на этапе проектирования архитектуры и механизмов защиты.
PCI DSS
Для разработки финансовых приложений, которые работают с данными платёжных карт, учитываем требования PCI DSS к защите карточных данных, управлению доступом, сетевой безопасности и контролю уязвимостей. Архитектуру проектируем так, чтобы ограничить доступ к чувствительным данным и минимизировать область их обработки.
KYC и AML
Для продуктов, где требуется идентификация клиентов и контроль финансовых операций, предусматриваем интеграцию с KYC/AML-сервисами. Система может поддерживать проверку пользователей, хранение результатов проверки, контроль транзакций и обработку связанных событий в соответствии с требованиями конкретного проекта.
GDPR и защита данных
Если продукт обрабатывает персональные данные, подпадающие под действие GDPR, учитываем требования к их сбору, хранению, доступу и удалению. Применяем разграничение прав, шифрование и двухфакторную аутентификацию там, где это необходимо для выбранной модели безопасности.
ISO 27001
Наши процессы разработки и работы с информацией организованы с учётом требований ISO 27001. В разработке финтех приложений особое внимание уделяем контролю доступа, защите среды разработки, управлению рисками и безопасной работе с данными на протяжении жизненного цикла продукта.
Технологии финтех-разработки
При разработке финтех-решений используем стек, который подбираем под архитектуру продукта, требования к производительности, безопасности и интеграциям.
- Бэкенд
- Фронтенд
- Мобильная разработка
-
Блокчейн
-
- Ethereum
- Binance Smart Chain
- Solana, Polkadot
- Bitcoin
- Polygon
-
-
Облачные платформы
-
- AWS
- Microsoft Azure
- Google Cloud
- DigitalOcean
-
-
Аутентификация и безопасность
-
- Auth0
- Keycloak
-
-
Web3-интеграции
-
- MetaMask
- WalletConnect
-
-
Платёжные и банковские сети
-
- SEPA
- SWIFT
- Bacs
- Chaps
-
-
KYC/AML-сервисы
-
- SumSub
- Thomson Reuters/Refinitiv
- Accuity/LexisNexis
-
Этапы разработки финтех-проекта
Разработка финтех-проекта требует последовательной проработки бизнес-логики, архитектуры, интеграций и механизмов безопасности. Мы организуем работу поэтапно, чтобы на каждой стадии контролировать соответствие функциональности, надёжности и обработки финансовых данных нужным стандартам.
Анализ требований
Уточняем бизнес-задачи, пользовательские сценарии, типы финансовых операций и интеграции, которые нужны продукту. Определяем применимые требования к безопасности, хранению данных и работе с внешними финансовыми сервисами.
Проектирование архитектуры
Формируем структуру системы, модель данных, взаимодействие между сервисами и подход к масштабированию. Отдельно прорабатываем обработку транзакций, разграничение доступа, журналирование операций и отказоустойчивость.
Разработка
Реализуем серверную логику, веб- и мобильные интерфейсы, административные панели и другие компоненты продукта. Разработку финтех-решения можно вести поэтапно, например, начать с MVP финтех разработки и приоритетной функциональности.
Интеграции
Подключаем банковские и платёжные системы, сервисы идентификации, внешние API и корпоративную инфраструктуру заказчика. Проверяем корректность обмена данными, обработку ошибок и устойчивость интеграционных сценариев.
Тестирование
Проводим функциональное, интеграционное и нагрузочное тестирование, проверяем критические пользовательские сценарии и механизмы защиты. Особое внимание уделяем корректности финансовых операций и сохранности данных.
Запуск и развитие
Готовим систему к рабочей эксплуатации и сопровождаем запуск. После выхода продукта можем продолжить развитие функциональности, оптимизацию производительности и поддержку интеграций по мере изменения требований бизнеса.
Стоимость и сроки: от чего зависят
-
Функциональность
На стоимость влияет количество модулей, пользовательских ролей, финансовых операций и бизнес-сценариев, которые необходимо реализовать в системе.
-
Архитектура и нагрузка
Высокая интенсивность транзакций, требования к масштабированию, отказоустойчивости и скорости обработки данных увеличивают объём проектирования и разработки.
-
Интеграции
Подключение банковских систем, платёжных провайдеров, KYC/AML-сервисов, корпоративных платформ и внешних API требует дополнительной разработки и тестирования.
-
Безопасность и соответствие требованиям
На оценку влияют механизмы защиты данных, аутентификации и журналирования операций, а также соответствие применимым стандартам и регуляторным нормам.
-
Состав команды
Сроки и стоимость зависят от количества специалистов и их ролей в проекте: разработчиков, QA-инженеров, DevOps, архитекторов и других экспертов.
-
Сроки запуска
Чем жёстче сроки запуска, тем важнее возможность вести отдельные направления параллельно и увеличивать состав команды. При необходимости финтех-проект можно разбить на этапы и сначала выпустить приоритетную функциональность.
Наши финтех проекты
Мы успешно реализовали множество финтех проектов, включая мобильные банки, инвестиционные платформы, инструменты для анализа данных и решения для криптоиндустрии. Наша разработка финтех приложений позволяет клиентам выходить на рынок с конкурентоспособными продуктами и быстро адаптироваться к меняющейся финансовой среде.
Часто задаваемые вопросы
Стоимость зависит от функциональности, архитектуры, количества интеграций, требований к безопасности и состава команды. После анализа задач мы определяем объём работ, этапы разработки финтех-решения и готовим предварительную оценку проекта.
Условия передачи прав фиксируются в договоре. При разработке на заказ заказчику передаются исходный код, техническая документация и права на созданное программное обеспечение в согласованном объёме.
Да. Мы интегрируем финтех-продукты с банковскими системами, платёжными провайдерами, сервисами идентификации, корпоративными платформами и внешними API. Перед началом работ анализируем протоколы обмена, требования к безопасности и особенности существующей инфраструктуры.
Мы можем подготовить техническую часть продукта к аудиту: проверить архитектуру, механизмы защиты, управление доступом, журналирование и другие технические аспекты, относящиеся к зоне нашей ответственности. Формальная сертификация и подтверждение соответствия выполняются уполномоченными аудиторами и организациями.
Да. Разработка финтех-продукта может продолжаться после первой версии: архитектуру можно расширять модулями скоринга, фрод-детекции, анализа транзакций и другими ИИ-функциями. Перед внедрением оцениваем доступность и качество данных, требования к производительности и влияние нового модуля на существующие процессы.