В последние годы финансовая отрасль претерпела значительные изменения. На смену традиционным банкам пришли новые игроки — необанки, которые быстро завоевали популярность среди пользователей.
Однако их инновационность и удобство сыграли с ними в некотором роде злую шутку, поскольку они привлекли внимание злоумышленников и финансовых преступников, став объектом повышенного риска.
Для того, чтобы иметь возможность продолжать функционировать в финансовой среде наравне с традиционными банками, необанкам приходится решать сложные задачи в области соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег (БОД).
Что такое необанки?
Необанки — это финансовые организации, которые не являются традиционными банками, но предоставляют схожие финансовые услуги, такие как кредитование, инвестирование и управление финансами. Они функционируют в основном в онлайн-режиме и не имеют собственных физических отделений.
Каким нормативным требованиям должны следовать необанки?
Хотя необанки не являются банками в традиционном понимании, они все равно должны соблюдать определенные нормативные требования, включая требования по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (БОД/БФТ).
Эти требования обычно устанавливаются государственными регуляторами с целью предотвращения незаконных действий и обеспечения безопасности финансовой системы.
Значение соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег
Главным методом борьбы с отмыванием денег является комплексный анализ личности клиентов. Этот процесс включает в себя тщательную проверку их личных данных, проверку предыдущих финансовых операций, а также мониторинг счетов и транзакций.
Глобально целью требований по борьбе с отмыванием денег является предотвращение использования финансовых инструментов для совершения преступных действий, таких как финансирование терроризма.
Путем внедрения механизмов контроля и обнаружения подозрительной активности эти требования помогают снизить риск финансовой преступности.
Кроме того, соблюдение требований по БОД способствует защите финансовой системы в целом. Поскольку финансовые инструменты взаимосвязаны, одно нелегальное действие может повлиять на всю систему. Это означает, что предотвращение финансовой преступности является важным элементом обеспечения стабильности экономики.
Если говорить конкретно о необанках, то нарушение правил БОД может привести к серьезным юридическим последствиям, включая штрафы и лишение лицензии. Более того, невыполнение этих требований может подорвать доверие клиентов и навредить репутации компании.
Распространенные проблемы в обеспечении соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег
В процессе обеспечения соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег необанковские организации часто сталкиваются с рядом распространенных проблем.
Одной из ключевых проблем является ограниченность ресурсов и экспертизы, особенно в малых компаниях и стартапах. Недостаток квалифицированных кадров и ограниченные финансовые возможности могут серьезно затруднить разработку и внедрение мер по противодействию отмыванию денег.
Другой распространенной проблемой является сложность проверки легальности операций, обусловленная онлайн-характером необанковских операций. Удаленная проверка зачастую усложняет процесс проверки личности клиентов и оценки риска их деятельности.
К третьей категории проблем относятся технические неполадки. Самыми распространенными неполадками являются ошибки систем мониторинга транзакций для обнаружения подозрительной активности, неполадки в работе программного обеспечения, а также сбои в сети.
Наконец, в случае, если у необанка есть несколько филиалов в различных странах, необходимо соблюдать регуляторные требования в каждой из этих юрисдикций, что обычно становится дополнительным препятствием к осуществлению деятельности.
Инновационные подходы к обеспечению соответствия требованиям БОД
Хотя обеспечение соответствия требованиям БОД представляет собой сложный процесс, существуют несколько инновационных подходов, которые могут помочь упростить его:
- Использование искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения (МО): Системы ИИ и машинного обучения могут быть использованы для анализа больших объемов данных и обнаружения подозрительной активности. Алгоритмы машинного обучения могут обучаться на основе исторических данных о транзакциях и автоматически выявлять аномальные паттерны, помогая оперативно реагировать на потенциальные случаи угрозы.
- Блокчейн-технологии: Блокчейн-технологии могут быть использованы для создания неизменяемых баз данных транзакций, позволяя следить за потоком средств и обеспечивать прозрачность финансовых операций.
- Биометрическая аутентификация: Внедрение механизмов биометрической аутентификации, такой как сканирование отпечатков пальцев или распознавание лица, может улучшить процесс идентификации клиентов, так как они позволяют более точно проверять личность.
- Облачные технологии для улучшения мониторинга: Использование облачных технологий позволяет хранить и обрабатывать большие объемы данных о транзакциях. Это делает процесс мониторинга более эффективным и масштабируемым, что в свою очередь способствует обеспечению соблюдения требований по БОД.
Перспективы обеспечения соответствия требованиям БОД
В будущем можно ожидать дальнейшего развития инструментов и технологий для обеспечения соблюдения требований по БОД в необанковском секторе, а именно:
- Развитие технологий и аналитики: С постоянным развитием финтех-технологий и инструментов аналитики необанки получат возможность эффективнее отслеживать и анализировать финансовые транзакции. Использование нейросетей, аналитических алгоритмов и компьютерного зрения поможет точнее выявлять подозрительную активность и предотвращать отмывание денег.
- Глобальное сотрудничество: Ожидается, что с ростом числа глобальных финансовых потоков улучшится международное сотрудничество в борьбе с отмыванием денег. Для необанков и других финансовых организаций будут созданы специальные системы для обмена информацией и выработке стратегий противодействия незаконным операциям.
- Инновации в системах регулирования: Так как соблюдение всех требований представляет собой непростую задачу, в данный момент ведутся масштабные проекты в области регуляторного соответствия, например, таких как использование роботизированного процесса автоматизации (RPA). Эти инновации обещают сделать процесс обеспечения соответствия требованиям БОД более простым, но при этом эффективным.
Заключение
Несмотря на всю важность, соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег представляет собой сложный процесс, требующий применения множества процедур и контрольных механизмов для обнаружения незаконных финансовых операций.
Для упрощения этого процесса рекомендуется внедрение эффективных мер по борьбе с отмыванием денег. Эти меры помогут обеспечить сохранность финансовых рынков, защитить участников экономики и способствовать общественной безопасности.
Если вы хотите разработать и внедрить индивидуальные финтех-решения в свой бизнес, напишите нам. Наши эксперты могут разработать системы любой сложности с учетом любых ваших требований.