Руководство по разработке финтех-продуктов

Сегодня индустрия финтех стремительно развивается. В своем недавнем исследовании Allied Market Research установили, что объем мирового рынка финтеха, как ожидается, вырастет в 6 раз за 10 лет — со $110,57 млрд в 2020 году до $698,48 млрд в 2030 году, с темпом роста в 20,3% в течение этих лет.

Основными факторами, которые ускорили развитие отрасли, являются растущая потребность в финансовых онлайн услугах среди потребителей, более широкое применение инновационных технологий среди банков и финансовых учреждений, а также недавние социально-экономические изменения, вызванные пандемией. В результате все больше традиционных финансовых учреждений, а также технологических стартапов стремятся создать собственные продукты в сфере финтеха, и конкурировать на рынке.

В этой статье мы рассмотрим основные тенденции в индустрии финтех, а также расскажем, как создать финтех-приложение с нуля.

Основные тренды в сфере финтеха

Стремительное развитие индустрии финтеха полностью изменило то, как потребители управляют своими финансами, а различные финансовые учреждения предоставляют свои услуги. Это стало возможным благодаря внедрению передовых IT-технологий в решения в сфере финтеха. Ниже мы перечислим ключевые тенденции, которые оказали значительное влияние на отрасль.

Искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО)

ИИ и МО — это технологии, которые широко используются в решениях в сфере финтеха. Они помогают специалистам в области технологий обрабатывать большие объемы разнообразных данных — от предпочтений клиентов до глобальных финансовых тенденций. Вот лишь несколько примеров того, как алгоритмы ИИ и МО используются в финансовой сфере:

• Принятие финансовых решений. В сочетании с инструментами визуализации ИИ и МО предоставляют пользователям финтех-приложений в простой и наглядной форме глубокие знания о том, как лучше управлять своими финансами. Это позволяет пользователям применять сложные данные для принятия финансовых решений.
• Безопасность и обнаружение мошенничества. При обработке больших объемов данных ИИ и МО могут обнаруживать и отслеживать общие закономерности, которые киберпреступники используют для получения доступа к финансовой информации пользователей. Своевременное оповещение клиентов о подозрительной активности позволяет предотвратить многие финансовые преступления и повысить безопасность клиентов. Кроме того, ИИ и МО помогают банкам и финансовым учреждениям повысить уровень безопасности за счет автоматического применения на практике сложных нормативных актов, таких как «Знай своего клиента» (KYC) и «Борьба с отмыванием денег» (AML). Эти технологии быстро анализируют огромные объемы данных и находят связи между глобально распределенными источниками информации.
• Персонализация обслуживания клиентов. ИИ и МО собирают данные о клиентах и изучают их поведение, чтобы сделать банковские и финансовые услуги более персонализированными. Например, приложения на базе ИИ и МО могут подсказать, как лучше управлять финансами, или сократить длинные операционные пути, автоматизировав их. Еще одним практическим применением ИИ и МО для обслуживания клиентов является использование чат-ботов и робо-консультантов в поддержке клиентов. Это позволяет банкам и финансовым учреждениям снизить затраты на обслуживание пользователей, а также улучшить обслуживание клиентов за счет повышения доступности.
• Управление капиталом. ИИ и МО эффективно отслеживают глобальные финансовые тенденции и делают прогнозы инвестиций. В результате клиенты могут лучше управлять своим состоянием и получать больше прибыли от своих вложений. Еще одной важной особенностью является то, что решения ИИ и МО устраняют посредников из инвестиционного процесса, делая его более автоматизированным и гораздо более дешевым. В результате большее число клиентов получает доступ к инвестиционным рынкам.

Блокчейн

Блокчейн — это быстро развивающаяся технология, которая в последние годы вызвала большой ажиотаж в финансовом секторе. Две основные области, в которых блокчейн используется в финтехе, — это безопасные транзакции и криптовалюта в качестве альтернативы бумажным деньгам.

Благодаря тому, что блокчейн децентрализован и зашифрован, он позволяет безопасно и эффективно управлять транзакциями и данными. Между тем, использование искусственного интеллекта и блокчейна в одном приложении значительно упрощает мониторинг, обработку и аудит данных и снижает вероятность ошибок. В результате все больше компаний внедряют блокчейн в сочетании с ИИ в свои цифровые приложения.

Вот примеры использования блокчейна в сфере финтеха:

• Безопасные и быстрые P2P-платежи. Теперь две стороны могут отправлять платежи друг другу гораздо быстрее, поскольку все данные шифруются и проверяются в блокчейне, устраняя необходимость проходить через посредника для завершения транзакций.
• Торговля криптовалютами. Блокчейн позволяет торговать различными цифровыми криптовалютами с помощью одного мобильного приложения.
• Соблюдение нормативных требований. С помощью блокчейна гораздо проще обеспечить соблюдение финансовым учреждением всех необходимых глобальных и местных нормативных требований. Кроме того, нормативные правила могут применяться к нескольким участникам блокчейна, обеспечивая нормативную согласованность в таких сложных операциях, как страхование, синдицированные кредиты, многосторонние сделки и т.д.
• Установление цифровой идентичности. Для входа в сеть блокчейн каждый пользователь может быть проверен для предотвращения мошенничества. Более того, в таких сетях легко отследить активность каждого участника с первого дня регистрации в системе.

Микросервисы

Использование архитектуры микросервисов при разработке программного обеспечения — это новая тенденция, которую многие разработчики внедряют в свою работу. Это связано с тем, что микросервисы предоставляют большую свободу в построении малых и больших приложений, позволяют часто обновлять разработанные решения новыми функциями и обеспечивают быстрый выход на рынок.

Как работают микросервисы? Архитектура микросервисов состоит из небольших блоков независимых сервисов, которые собираются в полнофункциональное приложение. Это позволяет разработчикам программного обеспечения добавлять или удалять любые блоки из приложения, не нарушая его функциональности.

Зачем использовать микросервисы для создания решений в сфере финтеха? Архитектура микросервисов обеспечивает:

• Повышенную гибкость приложений. Созданное вами решение легко добавлять, удалять или модернизировать. Это позволяет эффективно адаптироваться к внезапным изменениям рынка, внедрять новые технологии, быстро реагировать на негативные отзывы пользователей и улучшать работу.
• Легкую масштабируемость. Компании могут адаптировать свои решения в сфере финтеха к своему рабочему процессу, добавляя больше функциональности и вычислительной мощности во время сезонных пиков и убирая их при спаде спроса.
• Улучшенную возможность повторного использования. После разработки компоненты микросервиса для одного приложения могут быть повторно использованы в других решениях в области финтеха. Также легко обновить функцию в нескольких решениях, в которых она уже реализована.
• Высокую надежность. Приложение, построенное из нескольких компонентов, с меньшей вероятностью может полностью выйти из строя. Если микросервис в приложении выходит из строя, система продолжает работать и уведомляет владельца о необходимости замены только одного компонента.
• Легкую интеграция с другими системами. Микросервисную архитектуру легко подключить к различным системам, просто используя API. Также можно встроить в приложение необходимые библиотеки или инструменты сторонних разработчиков, чтобы расширить возможности интеграции.
• Более быструю разработку Разработчикам программного обеспечения не нужно создавать каждый микросервис с нуля. Более того, они могут использовать специфические для микросервисов компоненты, с которыми они мало работают, и успешно добавлять их в разрабатываемые решения. Таким образом, используя микросервисы, разработчики программного обеспечения могут быстро создавать и выпускать на рынок MVP и эффективно внедрять изменения на основе отзывов пользователей.

Виды финтех-приложений

Каждый год появляются новые направления, где специалисты в области финтеха могут применить свои знания и создать удобные приложения для быстрого выполнения операций, связанных с финансами. Ниже представлены наиболее популярные типы приложений, которые предпочитают создавать компании, выбирая разработку финтех- продуктов.

Услуги онлайн-платежей

Хотя онлайн-платежи и денежные переводы являются одними из самых популярных финансовых услуг, и на этом рынке существует множество конкурентов, многие компании по-прежнему предпочитают инвестировать в в создание этого вида финтех-решений. Причины просты — банки и финансовые учреждения по-прежнему предоставляют негибкие и медленные услуги, в то время как они могут быть усовершенствованы множеством способов — от платежных шлюзов до платежей по QR-коду, P2P-переводов и многого другого.

Услуги кредитования

Благодаря решениям в сфере финтеха услуги кредитования и ипотеки стали более доступными, прозрачными и простыми. Традиционные услуги кредитования требуют большого количества бумажной работы и проверок, что может сделать их утомительным занятием, отнимающим много времени. Финтех-кредитование автоматизирует большинство ручных задач и кредитных проверок, делая процесс гораздо более быстрым и гладким.

Предлагая услуги микрофинансирования, требующие мягкой или альтернативной оценки кредитоспособности, финтех-приложения для кредитования обеспечивают более широкий доступ к услугам для малообеспеченных домохозяйств.

Онлайн-банкинг

Многие банки и финансовые учреждения используют финтех-приложения для предоставления своих услуг в режиме онлайн. Однако онлайн-банкинг не ограничивается банками, которые предлагают свои услуги через веб- и мобильные приложения. Некоторые финтех-компании предлагают альтернативу традиционному банковскому обслуживанию в виде необанков. Необанки — это учреждения, которые работают только в режиме онлайн и которые предлагают населению основные банковские услуги по гораздо более низким ставкам, что привлекает сегодня все больше и больше потребителей.

Криптоплатформы и криптокошельки

Криптовалюта — это быстро развивающаяся концепция в финансовом мире. Многие эксперты предсказывают, что криптовалюты изменят глобальную финансовую систему, и мы уже видим, как это происходит. Все больше и больше компаний начинают принимать криптовалюту в качестве альтернативного способа оплаты или запускают собственные криптовалютные биржевые платформы, кошельки и монеты.

Среди крупных компаний, признавших криптовалюту в качестве жизнеспособного платежного средства, — Microsoft, Starbucks, PayPal, Etsy и многие другие.

Узнайте больше о том, как начать криптобизнес, создать собственную платформу обмена валют и использовать криптокошельки.

Страхование

Подобно кирпичным и обычным банкам, которые улучшили свои услуги с помощью финтех-решений, многие страховые компании начали использовать финтех для предоставления услуг страхования. InsurTech — это цифровой страховой бизнес, который опирается на новейшие технологии, такие как ИИ, Интернет вещей, блокчейн, большие данные и т.д., для предоставления расширенных страховых услуг.

Читайте подробнее о том, как страховые компании расширяют свои предложения с помощью передовых программных технологий.

Основные функции финтех-приложения 

При создании нового финтех приложения компаниям необходимо решить, какие функции являются обязательными в их цифровом решении, а какие можно добавить позже или вообще убрать, чтобы не выходить за рамки бюджета проекта по разработке программного обеспечения. Ниже приведен список обязательных функций, которые чаще всего используются в программном обеспечении для финтеха.

• Адаптивный пользовательский интерфейс. Гибкие и легко настраиваемые под конкретные нужды приложения набирают популярность среди потенциальных пользователей финтеха. Убедитесь, что пользовательский интерфейс вашего приложения может меняться от минимального представления до полной детализации, позволяет создавать ярлыки, переключаться в темный режим и т.д.
• Расширенная безопасность. Потеря доверия пользователей или утечка пользовательских данных недопустимы в финансовых приложениях. Вот почему важно обеспечить высокий уровень безопасности в вашем финтех-решении. Рассмотрите процессы регистрации и аутентификации, шифрованный обмен данными с другими финансовыми организациями, хранение данных и т.д..
• Уведомления и напоминания. 

Уведомления — отличный способ для приложения напомнить своим пользователям о предстоящих событиях. Например, о запланированных платежах, пополнении баланса, сроках уплаты налогов и многого другого.

• Онлайн-чат. Создав онлайн-чат, финансовые компании могут снять нагрузку со своих групп поддержки клиентов. Кроме того, чат-боты с искусственным интеллектом позволяют многим пользователям решать свои вопросы круглосуточно и без выходных, улучшая качество обслуживания клиентов.
• Простая интеграция с банками. Интеграция с банками является одной из основных функций большинства финтех-решений. Клиенты хотят совершать свои транзакции беспрепятственно и избегать длинных очередей в офисах банков. Поэтому убедитесь, что ваше приложение интегрировано с максимальным количеством местных банков.
• Платежный шлюз. Платежный шлюз — еще одна ключевая функция для финтех-приложений. Он позволяет осуществлять цифровые платежи и денежные переводы — практически одна из основных причин, по которой пользователи устанавливают финтех-программы на свои устройства.

Как создать финтех-приложение

Как только компании наметили основную идею своего приложения — они знают, какой тип финтех-решения они хотят создать, и определились с основными функциями, которые они хотят в него включить, — они уже на полпути. Вторая половина — это проведение исследований проекта и рынка, а также поиск команды разработчиков программного обеспечения. Ниже шаги, которые необходимо предпринять.

Шаг 1: Исследование рынка

На этом этапе компании необходимо решить, стоит ли создавать свое финтех-решение и важно ли оно для пользователей. Для этого им необходимо провести небольшое исследование рынка и изучить аналогичные предложения на рынке. Другими важными факторами, которые необходимо учитывать, являются:

• Регион, в котором будет работать приложение.
• Какому законодательству должно соответствовать приложение в данном регионе.
• Кто является конечными пользователями разработанного решения.
• Критично ли время выхода на рынок и нужно ли сначала разработать MVP-решение, чтобы собрать отзывы клиентов.

Шаг 2: Оценка проекта

Изучив рынок, необходимо составить представление о том, кто является потенциальными пользователями приложения и какие аспекты необходимо учитывать в первую очередь при разработке программного обеспечения. Далее надо рассмотреть объем работ, которые необходимо выполнить для создания приложения, и оценить примерный бюджет и сроки реализации проекта.

Бюджет и сроки в значительной степени зависят от технологического стека, который компании выбирают для своих приложений. Поэтому окончательное решение по обоим аспектам будет принято после обсуждения проекта с командой разработчиков программного обеспечения.

Шаг 3: Поиск команды

Поиск профессионалов для создания надежного и эффективного финтех-решения может оказаться довольно сложной задачей, поскольку для этого часто требуется полностью укомплектованная и опытная команда, а не отдельные разработчики программного обеспечения. Поэтому, если у компании нет собственной команды, наиболее экономичным и оптимальным решением будет обратиться к аутсорсинговым компаниям по разработке программного обеспечения.

Однако если у компании имеется собственная команда, у которой есть некоторые проблемы с проектом по разработке программного обеспечения, то наиболее подходящим вариантом будет нанять отдельных специалистов у надежного поставщика аутсорсинга. Такое пополнение команды знающими специалистами поможет внутреннему ИТ-отделу запустить и разработать успешный продукт в сфере финтеха.

Заключение

Создание финтех-приложения — популярное решение, которое принимают большие и малые компании для повышения удовлетворенности клиентов и получения значительных доходов. Существует множество типов финтех-приложений, из которых можно выбирать, и большое количество более продвинутых технических функций, которые можно реализовать.

Однако запуск и разработка финтех-проекта — дело непростое. Поэтому многие компании обращаются за помощью к нам. Если вы ищете высококвалифицированных специалистов для своего финтех-проекта, мы готовы помочь вам в этом. У нас есть опытная команда по разработке финтех-приложений, которая успешно создает различные приложения для наших клиентов со всего мира.